VALIDA Prisma: su visor general de debida diligencia, cumplimiento, AML/KYC/KYB
VALIDA Prisma: investigación de individuos (KYC/KYB → sé quién es usted) y el sistema de seguridad financiera (AML → vigilar movimientos y, si algo es anómalo, se investiga y reporta).
En un entorno regulatorio cada vez más exigente, prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo (LA/FT) no es solo una obligación legal, sino una estrategia de supervivencia. VALIDA Prisma es una plataforma SaaS de clase mundial que automatiza los procesos de Debida Diligencia del Cliente (KYC) y Debida Diligencia del Beneficiario Final, permitiendo a firmas de abogados, consultores, empresas financieras, mueblerías y microfinancieras cumplir con las leyes de la República de Panamá.
Panamá ha experimentado una transformación regulatoria significativa en los últimos años para alinearse con los estándares internacionales del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) y la OCDE, lo que ha llevado a una aplicación mucho más rigurosa de las normas AML/KYC.
AML (Anti-Money Laundering) y KYC (Know Your Customer) son regulaciones financieras diseñadas para combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y el fraude. AML es el marco legal amplio de prevención, mientras que KYC es el proceso específico de verificar la identidad del cliente y evaluar su riesgo.
VALIDA Prisma, incorpora un sistema de monitoreo de actividades, sumado a un sistema de gestión documental diseñado para revolucionar la manera en que las organizaciones manejan su información digital.
VALIDA Prisma se destaca por su interfaz intuitiva y su amplio conjunto de funcionalidades avanzadas. El sistema permite la digitalización, almacenamiento y recuperación de documentos en diversos formatos, facilitando la transición hacia un entorno de trabajo completamente digital. Una de sus características más notables es su capacidad de búsqueda avanzada, que permite localizar rápidamente cualquier documento o información específica dentro del sistema.
VALIDA Prisma: Claridad en cumplimiento. Certeza en cada decisión
Cada día, las instituciones financieras, las firmas de abogados, las empresas de servicios y cualquier sujeto obligado enfrentan un desafío común: conocer con certeza a sus clientes, verificar con transparencia sus operaciones y demostrar ante las autoridades que cada decisión se tomó con la debida diligencia.
Eso es exactamente lo que hace VALIDA Prisma.
No es un gestor documental más. No es un software de cumplimiento genérico. Es la capa de claridad que descompone la complejidad del AML, KYC y KYB en procesos verificables, trazables y auditables, para que usted pueda operar con confianza y sus reguladores puedan ver exactamente lo que necesitan ver.
El problema que todos conocen pero pocos resuelven
Hoy, el cumplimiento normativo en Panamá y la región se enfrenta a tres realidades incómodas:
La debida diligencia sigue siendo manual. Los oficiales de cumplimiento revisan documentos uno por uno, consultan listas restrictivas en múltiples sitios y archivan expedientes en carpetas que nadie puede auditar rápidamente.
El riesgo de multas es real y creciente. La Ley 23 de 2015, la Ley 82 de 2023 y los requisitos de la UAF exigen procesos documentados, verificables y actualizados. Un error puede costar millones.
La información está fragmentada. Los datos del cliente, sus documentos, su historial transaccional y su perfil de riesgo viven en sistemas que no se hablan entre sí.
El resultado: procesos lentos, decisiones con incertidumbre y una exposición al riesgo que crece silenciosamente.
Leyes, procedimientos y áreas obligadas
Cada uno de los puntos de regulación, listados por área de cumplimiento y de interés
Marco legal y regulaciones claves
El sistema de prevención de Panamá
Procedimientos AML/KYC Exigidos
Los procedimientos estándar que se deben implementar
¿A qué Áreas o Negocios Aplica?
Según la Ley 23 de 2015 y sus decretos reglamentarios
Entes reguladores y supervisión
Cada sector es supervisado por una entidad específica
Consecuencias del incumplimiento
El incumplimiento de estas obligaciones conlleva sanciones
Para quién es VALIDA Prisma
| Sector | Necesidad que cubre |
|---|---|
| Bancos y Financieras | Gestión masiva de KYC, verificación de listas y reportes regulatorios ante la SBP. |
| Firmas de Abogados y Consultores | Debida diligencia de clientes corporativos, especialmente en la constitución y gestión de sociedades en jurisdicciones offshore. |
| Empresas de Servicios Financieros y Microfinancieras | Evaluación de riesgo de clientes, verificación de identidad y cumplimiento de la Ley 23. |
| Sujetos Obligados No Financieros (SSNF) | Abogados, notarios, contadores y agentes inmobiliarios que deben implementar medidas KYC y reportar operaciones sospechosas. |
| Cualquier Empresa que Maneje Datos Sensibles | Protección de datos personales, cumplimiento de la Ley 81 y gestión de derechos ARCO. |
Marco de Cumplimiento: Leyes y Regulaciones que le ayudamos a cumplir
| Ley / Regulación | Descripción del Cumplimiento |
|---|---|
| Ley 23 de 27 de abril de 2015 | Adopta medidas para prevenir el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo. VALIDA AML/KYC le permite realizar la debida diligencia (conjunto de normas, políticas y procedimientos) para tener un conocimiento razonable de sus clientes. |
| Ley 81 del 26 de marzo de 2019 (Protección de Datos Personales) | Nuestra plataforma garantiza la confidencialidad y seguridad de los datos personales de sus clientes, con bitácoras de acceso y roles de usuario para que el oficial de cumplimiento sólo acceda a la información necesaria. |
| Acuerdo N° 4-2019 de la SBP | Reglamento sobre gestión de riesgo LA/FT para bancos y entidades financieras. VALIDA automatiza la clasificación de riesgo del cliente y el seguimiento de operaciones inusuales. |
| Requisitos para Sujetos Obligados No Financieros (SSNF) | Nuestra solución está especialmente diseñada para los sectores que exige la ley: abogados, notarios, contadores, agentes inmobiliarios, entre otros. |
| Guía Práctica sobre Debida Diligencia de la SBP | Le ayudamos a cumplir con la medida que establece que si el cliente no facilita el cumplimiento de las medidas pertinentes de debida diligencia, usted no deberá crear la cuenta o establecer la relación comercial |
Servicios y Funcionalidades Clave
| Módulo | Función Específica |
|---|---|
| KYC Automatizado | Recopilación digital de documentos de identidad (cédula, pasaporte, RUC) y verificación biométrica. |
| Listas Restrictivas y PEPs | Chequeo automático en tiempo real contra listas de sanciones (OFAC, ONU, UE), listas locales de la UAF y de Personas Expuestas Políticamente (PEPs). |
| Beneficiario Final (Ley 82 de 2023) | Módulo específico para custodiar digitalmente el expediente de cada Persona Jurídica, su cadena de beneficiarios reales y su vinculación con el Registro Único de Beneficiarios Finales (RUBF) de la SSNF. |
| Debida Diligencia Mejorada (EDD) | Workflows especiales para clientes de alto riesgo, exigente recolección de documentación adicional y aprobación por múltiples niveles jerárquicos. |
| Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) | Gestión de un proceso interno confidencial para elaborar el reporte ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF). |
| Gestión de Documentación de Cumplimiento | Integración nativa con el gestor documental VALIDA Docs, creando un repositorio inmutable y completo de todos los expedientes de debida diligencia. Si el cliente prefiere no usar VALIDA Docs, el sistema es completamente funcional por sí mismo. |
Lo que diferencia a VALIDA Prisma de otras soluciones
| Aspecto | Otras soluciones | VALIDA Prisma |
|---|---|---|
| Enfoque regulatorio | Estándares internacionales genéricos | Ley 23, Ley 82, Ley 81, Acuerdo 4-2019 SBP, UAF, RUBF |
| Beneficiario Final | Algunos, no posee un componente interno y hacen usos de módulos externos | Módulo nativo integrado con RUBF/SSNF |
| Gestión documental | Depende de terceros | VALIDA Docs integrado, o funciona standalone |
| Sectores SSNF | Enfoque financiero principalmente | Segmentación explícita para SSNF y diversos mercados regulados |
| Arquitectura | Múltiples sistemas integrados | SaaS standalone, sin dependencias forzadas o instalación en premisas de acuerdo a las necesidades empresariales |
| Trazabilidad | Reportes exportables | Evidencia inmutable y auditable de cada decisión |
¿Por qué su negocio necesita VALIDA AML/KYC/KYB?
Las multas por incumplimiento de la Ley 23 de 2015 pueden ser millonarias y afectar su reputación. VALIDA AML/KYC le permite centralizar, automatizar y auditar todo su proceso de cumplimiento, transformando una obligación tediosa en una ventaja competitiva.
La solución: VALIDA PRISMA
VALIDA Prisma integra en una sola plataforma todo lo que un oficial de cumplimiento necesita para gestionar el ciclo completo de AML, KYC y KYB
Verificación de Identidad (KYC)
Recopilación digital de documentos de identidad (cédula, pasaporte, RUC), con verificación biométrica y validación en tiempo real
Debida Diligencia de Empresas (KYB)
Modelado de la estructura de propiedad de personas jurídicas, identificación de la cadena de beneficiarios finales y vinculación con el Registro Único de Beneficiarios Finales (RUBF).
Listas Restrictivas y PEPs
Chequeo automático contra listas globales de sanciones (OFAC, ONU, UE) y bases de datos de Personas Expuestas Políticamente, en tiempo real
Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)
Proceso interno confidencial para elaborar y custodiar los reportes antes de su envío a la Unidad de Análisis Financiero (UAF)
Debida Diligencia Mejorada (EDD)
Flujos de trabajo especiales para clientes de alto riesgo, con recolección de documentación adicional y aprobación por múltiples niveles jerárquicos
Consultas frecuentes
Es una distinción fundamental. KYC/KYB (Know Your Customer) es el proceso de investigar y verificar quién es su cliente antes de establecer una relación comercial (recopilar documentos, verificar identidad, consultar listas). AML (Anti-Money Laundering) es el sistema de vigilancia continua que monitorea sus movimientos financieros para detectar patrones inusuales o sospechosos. VALIDA Prisma automatiza ambos: el módulo KYC le guía en la debida diligencia inicial (captura de documentos, verificación de PEPs y listas restrictivas), y el módulo AML le permite configurar alertas, gestionar operaciones inusuales y generar los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF). Es decir, KYC/KYB para conocerlo al inicio, AML para vigilarlo siempre.
Nuestra plataforma ha sido diseñada para dar cumplimiento automatizado al principal marco legal panameño contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo (LA/FT). Esto incluye:
Ley 23 de 27 de abril de 2015: el pilar central que adopta medidas para prevenir el blanqueo de capitales y exige la debida diligencia a los sujetos obligados.
Ley 82 de 2023 y su Reglamento del Registro Único de Beneficiarios Finales (RUBF): para la identificación y custodia digital de la cadena de beneficiarios reales de las personas jurídicas.
Ley 81 de 2019 (Protección de Datos Personales): garantizando la seguridad, confidencialidad y auditoría de los datos personales de sus clientes.
Requisitos de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y los Acuerdos de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) para la gestión de riesgo, la clasificación de clientes y la generación de reportes.
Las listas restrictivas son registros internacionales (como las de Naciones Unidas, OFAC de Estados Unidos o la Unión Europea) de personas, entidades o países sujetos a sanciones o embargos. Las PEPs (Personas Expuestas Políticamente) son individuos que ocupan o han ocupado cargos públicos destacados (presidentes, ministros, jueces, etc.) y que, por su posición, presentan un mayor riesgo de corrupción o lavado de activos. VALIDA Prisma automatiza la verificación de su base de clientes potenciales contra múltiples listas en tiempo real. Usted no necesita consultar manualmente una por una. El sistema lo hace de forma automática, registra el resultado y, si hay una coincidencia, le alerta y le exige aplicar una Debida Diligencia Mejorada (EDD) antes de proceder.
Las listas restrictivas son registros internacionales (como las de Naciones Unidas, OFAC de Estados Unidos o la Unión Europea) de personas, entidades o países sujetos a sanciones o embargos. Las PEPs (Personas Expuestas Políticamente) son individuos que ocupan o han ocupado cargos públicos destacados (presidentes, ministros, jueces, etc.) y que, por su posición, presentan un mayor riesgo de corrupción o lavado de activos. VALIDA Prisma automatiza la verificación de su base de clientes potenciales contra múltiples listas en tiempo real. Usted no necesita consultar manualmente una por una. El sistema lo hace de forma automática, registra el resultado y, si hay una coincidencia, le alerta y le exige aplicar una Debida Diligencia Mejorada (EDD) antes de proceder.
El incumplimiento de las obligaciones AML/KYC en Panamá conlleva sanciones severas que pueden poner en riesgo su negocio. Al implementar VALIDA Prisma, usted mitiga activamente riesgos como:
Multas económicas millonarias (la Ley 23 establece sanciones que pueden superar el millón de dólares en casos graves).
Suspensión o cancelación de licencias para operar en sectores regulados (bancos, financieras, casinos, bienes raíces).
Daño reputacional y pérdida de confianza de sus clientes y socios comerciales.
Responsabilidad penal de los directivos y oficiales de cumplimiento por no implementar los sistemas exigidos por la ley.
Nuestra plataforma le permite centralizar, automatizar y auditar todo su proceso de cumplimiento, transformando una obligación tediosa en una ventaja competitiva: menos tiempo en tareas manuales, menos exposición a multas y mayor tranquilidad para enfocarse en su negocio.
