VALIDA AML/KYC/KYB: Sistema de Cumplimiento
VALIDA: investigación de individuos (KYC/KYB → sé quién es usted) y el sistema de seguridad financiero (AML → vigilar movimientos, y si algo es anómalo, se investiga y reporta).
En un entorno regulatorio cada vez más exigente, prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo (LA/FT) no es solo una obligación legal, sino una estrategia de supervivencia. VALIDA AML/KYC es una plataforma SaaS de clase mundial que automatiza los procesos de Debida Diligencia del Cliente (KYC) y Debida Diligencia del Beneficiario Final, permitiendo a firmas de abogados, consultores, empresas financieras, mueblerías y microfinancieras cumplir con las leyes de la República de Panamá.
Panamá ha experimentado una transformación regulatoria significativa en los últimos años para alinearse con los estándares internacionales del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) y la OCDE, lo que ha llevado a una aplicación mucho más rigurosa de las normas AML/KYC.
AML (Anti-Money Laundering) y KYC (Know Your Customer) son regulaciones financieras diseñadas para combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y el fraude. AML es el marco legal amplio de prevención, mientras que KYC es el proceso específico de verificar la identidad del cliente y evaluar su riesgo.
VALIDA, un sistema de gestión documental diseñado para revolucionar la manera en que las organizaciones manejan su información digital.
VALIDA se destaca por su interfaz intuitiva y su amplio conjunto de funcionalidades avanzadas. El sistema permite la digitalización, almacenamiento y recuperación de documentos en diversos formatos, facilitando la transición hacia un entorno de trabajo completamente digital. Una de sus características más notables es su capacidad de búsqueda avanzada, que permite localizar rápidamente cualquier documento o información específica dentro del sistema.
A continuación, presentamos un análisis detallado de las leyes, procedimientos y áreas obligadas.
Leyes, procedimientos y áreas obligadas
Cada uno de los puntos de regulación, listados por área de cumplimiento y de interés
Marco legal y regulaciones claves
El sistema de prevención de Panamá
Procedimientos AML/KYC Exigidos
Los procedimientos estándar que se deben implementar
¿A qué Áreas o Negocios Aplica?
Según la Ley 23 de 2015 y sus decretos reglamentarios
Entes reguladores y supervisión
Cada sector es supervisado por una entidad específica
Consecuencias del incumplimiento
El incumplimiento de estas obligaciones conlleva sanciones
Marco de Cumplimiento: Leyes y Regulaciones que le ayudamos a cumplir
| Ley / Regulación | Descripción del Cumplimiento |
|---|---|
| Ley 23 de 27 de abril de 2015 | Adopta medidas para prevenir el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo. VALIDA AML/KYC le permite realizar la debida diligencia (conjunto de normas, políticas y procedimientos) para tener un conocimiento razonable de sus clientes. |
| Ley 81 del 26 de marzo de 2019 (Protección de Datos Personales) | Nuestra plataforma garantiza la confidencialidad y seguridad de los datos personales de sus clientes, con bitácoras de acceso y roles de usuario para que el oficial de cumplimiento sólo acceda a la información necesaria. |
| Acuerdo N° 4-2019 de la SBP | Reglamento sobre gestión de riesgo LA/FT para bancos y entidades financieras. VALIDA automatiza la clasificación de riesgo del cliente y el seguimiento de operaciones inusuales. |
| Requisitos para Sujetos Obligados No Financieros (SSNF) | Nuestra solución está especialmente diseñada para los sectores que exige la ley: abogados, notarios, contadores, agentes inmobiliarios, entre otros. |
| Guía Práctica sobre Debida Diligencia de la SBP | Le ayudamos a cumplir con la medida que establece que si el cliente no facilita el cumplimiento de las medidas pertinentes de debida diligencia, usted no deberá crear la cuenta o establecer la relación comercial |
Servicios y Funcionalidades Clave
| Módulo | Función Específica |
|---|---|
| KYC Automatizado | Recopilación digital de documentos de identidad (cédula, pasaporte, RUC) y verificación biométrica. |
| Listas Restrictivas y PEPs | Chequeo automático en tiempo real contra listas de sanciones (OFAC, ONU, UE), listas locales de la UAF y de Personas Expuestas Políticamente (PEPs). |
| Beneficiario Final (Ley 82 de 2023) | Módulo específico para custodiar digitalmente el expediente de cada Persona Jurídica, su cadena de beneficiarios reales y su vinculación con el Registro Único de Beneficiarios Finales (RUBF) de la SSNF. |
| Debida Diligencia Mejorada (EDD) | Workflows especiales para clientes de alto riesgo, exigente recolección de documentación adicional y aprobación por múltiples niveles jerárquicos. |
| Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) | Gestión de un proceso interno confidencial para elaborar el reporte ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF). |
| Gestión de Documentación de Cumplimiento | Integración nativa con el gestor documental OpenKM, creando un repositorio inmutable y completo de todos los expedientes de debida diligencia. Si el cliente prefiere no usar OpenKM, el sistema es completamente funcional por sí mismo. |
¿Por qué su negocio necesita VALIDA AML/KYC?
Las multas por incumplimiento de la Ley 23 de 2015 pueden ser millonarias y afectar su reputación. VALIDA AML/KYC le permite centralizar, automatizar y auditar todo su proceso de cumplimiento, transformando una obligación tediosa en una ventaja competitiva.
Consultas frecuentas
Es una distinción fundamental. KYC/KYB (Know Your Customer) es el proceso de investigar y verificar quién es su cliente antes de establecer una relación comercial (recopilar documentos, verificar identidad, consultar listas). AML (Anti-Money Laundering) es el sistema de vigilancia continua que monitorea sus movimientos financieros para detectar patrones inusuales o sospechosos. VALIDA AML/KYC/KYB automatiza ambos: el módulo KYC le guía en la debida diligencia inicial (captura de documentos, verificación de PEPs y listas restrictivas), y el módulo AML le permite configurar alertas, gestionar operaciones inusuales y generar los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF). Es decir, KYC/KYB para conocerlo al inicio, AML para vigilarlo siempre.
Nuestra plataforma ha sido diseñada para dar cumplimiento automatizado al principal marco legal panameño contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo (LA/FT). Esto incluye:
Ley 23 de 27 de abril de 2015: el pilar central que adopta medidas para prevenir el blanqueo de capitales y exige la debida diligencia a los sujetos obligados.
Ley 82 de 2023 y su Reglamento del Registro Único de Beneficiarios Finales (RUBF): para la identificación y custodia digital de la cadena de beneficiarios reales de las personas jurídicas.
Ley 81 de 2019 (Protección de Datos Personales): garantizando la seguridad, confidencialidad y auditoría de los datos personales de sus clientes.
Requisitos de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y los Acuerdos de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) para la gestión de riesgo, la clasificación de clientes y la generación de reportes.
Las listas restrictivas son registros internacionales (como las de Naciones Unidas, OFAC de Estados Unidos o la Unión Europea) de personas, entidades o países sujetos a sanciones o embargos. Las PEPs (Personas Expuestas Políticamente) son individuos que ocupan o han ocupado cargos públicos destacados (presidentes, ministros, jueces, etc.) y que, por su posición, presentan un mayor riesgo de corrupción o lavado de activos. VALIDA AML/KYC/KYB automatiza la verificación de su base de clientes potenciales contra múltiples listas en tiempo real. Usted no necesita consultar manualmente una por una. El sistema lo hace de forma automática, registra el resultado y, si hay una coincidencia, le alerta y le exige aplicar una Debida Diligencia Mejorada (EDD) antes de proceder.
Las listas restrictivas son registros internacionales (como las de Naciones Unidas, OFAC de Estados Unidos o la Unión Europea) de personas, entidades o países sujetos a sanciones o embargos. Las PEPs (Personas Expuestas Políticamente) son individuos que ocupan o han ocupado cargos públicos destacados (presidentes, ministros, jueces, etc.) y que, por su posición, presentan un mayor riesgo de corrupción o lavado de activos. VALIDA AML/KYC/KYB automatiza la verificación de su base de clientes potenciales contra múltiples listas en tiempo real. Usted no necesita consultar manualmente una por una. El sistema lo hace de forma automática, registra el resultado y, si hay una coincidencia, le alerta y le exige aplicar una Debida Diligencia Mejorada (EDD) antes de proceder.
El incumplimiento de las obligaciones AML/KYC en Panamá conlleva sanciones severas que pueden poner en riesgo su negocio. Al implementar VALIDA AML/KYC, usted mitiga activamente riesgos como:
Multas económicas millonarias (la Ley 23 establece sanciones que pueden superar el millón de dólares en casos graves).
Suspensión o cancelación de licencias para operar en sectores regulados (bancos, financieras, casinos, bienes raíces).
Daño reputacional y pérdida de confianza de sus clientes y socios comerciales.
Responsabilidad penal de los directivos y oficiales de cumplimiento por no implementar los sistemas exigidos por la ley.
Nuestra plataforma le permite centralizar, automatizar y auditar todo su proceso de cumplimiento, transformando una obligación tediosa en una ventaja competitiva: menos tiempo en tareas manuales, menos exposición a multas y mayor tranquilidad para enfocarse en su negocio.
