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VALIDA: Plataforma AML/KYC que abarca todos los sujetos obligados en Panamá
El panorama de la prevención en Panamá ha cambiado. La Ley 23 de 2015 y el Decreto Ejecutivo 35 de 2022 ampliaron la obligación de cumplir con estrictos procesos AML (Anti-Lavado de Dinero) y KYC (Conozca a su Cliente) a una extensa gama de negocios. Ya no es solo un requisito del sector bancario; hoy alcanza a más de 20 sectores de la economía panameña, tanto del ámbito financiero como de las llamadas Actividades y Profesiones No Financieras Designadas (DNFBP).
Ya sea que su negocio esté en la élite financiera o prestando servicios profesionales, la ley le exige medidas rigurosas. VALIDA es la única plataforma online diseñada en Panamá para hacer que este complejo sistema sea manejable, ágil y eficiente desde el primer día.
Según la Ley 23 de 2015 y sus decretos reglamentarios, la obligación se extiende tanto al sector financiero como a Profesiones y Actividades No Financieras Designadas (DNFBPs en inglés).
Sujetos Obligados Principales:
Sector Financiero: Bancos (con licencia general e internacional), Casas de Cambio, Casas de Valores, Fiduciarias (Trusts) y proveedores de servicios de pago (e-wallets, transferencias).
Sector No Financiero (DNFBPs):
Inmobiliario: Promotores, inmobiliarias y corredores.
Profesionales: Abogados, Notarios y Contadores (cuando gestionan sociedades, compran bienes o manejan cuentas para clientes).
Juegos de Azar: Casinos, casas de apuestas y plataformas de internet.
Comercio: Comerciantes de bienes de lujo (joyas, autos de alta gama), Zonas Francas, Empresas de logística de valores y casas de empeño.
Sociedades y Proveedores de Servicios Corporativos:
- Cualquier entidad que actúe como Agente Residente (Resident Agent) o que ofrezca servicios de constitución de sociedades, administración de empresas o directores nominados está sujeto a reportar al RUBF y hacer KYC de los beneficiarios finales.
¿Debe cumplir su empresa? Conozca los 2 grandes grupos
La Ley 23 es clara y clasifica a las empresas en dos grandes categorías, cada una con sus propias obligaciones y supervisores. VALIDA ha sido construida para servir a ambos grupos sin importar su tamaño o actividad especializada:
I. Sujetos Obligados Financieros: Bajo la atenta mirada de la Superintendcia de Bancos (SBP) y otras entidades, este grupo está sometido a las regulaciones más exigentes en la identificación y monitoreo de clientes. VALIDA permite a estas empresas:
Bancos, Cooperativas y Casas de Cambio: centralizar la apertura de cuentas y verificación biométrica de clientes en línea, eliminando los largos procesos en papel y reduciendo el “onboarding” de días a minutos.
Fiduciarias (Trusts) y Casas de Valores: automatizar la validación de Personas Políticamente Expuestas (PEPs) y la debida diligencia ampliada para inversionistas de alto riesgo, crucial para la protección del patrimonio.
II. Sujetos Obligados No Financieros (DNFBP): Vigilados por la Superintendencia de Sujetos no Financieros (SSNF) y otras instituciones, este es el grupo donde la implementación de KYC es más variada y desafiante. VALIDA se adapta a la particularidad de cada negocio:
Profesionales (Abogados, Notarios y Contadores): Estos son los líderes del cumplimiento, ya que son los responsables de gestionar el Registro Único de Beneficiarios Finales (RUBF) creado por la Ley 129 de 2020. VALIDA les permite:
Registro de Beneficiarios Finales: Capturar y verificar automáticamente la cadena de beneficiarios finales de una persona jurídica (quien, directa o indirectamente, posea, controle o ejerza influencia sobre la sociedad), y reportar esta información de manera estructurada a la autoridad.
Resident Agents (Agentes Residentes): Digitalizar la recepción de documentos de identidad y la declaración jurada de origen de fondos para la constitución de nuevas sociedades en la Zona Libre de Colón o Panamá Pacífico.
Casinos y Casas de Apuestas (Juegos de Azar): Integrar la verificación de identidad en el punto de canje de fichas o vales, asegurando que ningún jugador exceda los umbrales de control sin ser identificado.
Sector Inmobiliario (Promotores, Inmobiliarias): Vincular la debida diligencia del comprador directamente a la transacción de compra-venta, verificando el origen de los fondos para operaciones de alto valor (que superen un umbral predefinido) de forma inmediata.
Comerciantes de Bienes de Lujo: Validar la identidad de compradores de artículos como joyas, autos de alta gama o embarcaciones, generando un expediente digital completo para la transacción.
Negocios de Zonas Francas (Ej. Zona Libre de Colón): Automatizar el KYC de compradores internacionales y la declaración de beneficiarios finales de las empresas usuarias de estos regímenes especiales.
Casas de Empeño (Casas de Préstamo): Registrar la identidad del empeñante y la descripción de los bienes con un solo clic, cumpliendo la normativa de monitoreo de transacciones por montos específicos.
Riesgo 360°: La normativa es exigente, VALIDA es la respuesta.
No importa cuál sea su sector, la Superintendencia de Sujetos No Financieros (SSNF) y la Unidad de Análisis Financiero (UAF) esperan de todos los sujetos obligados la implementación de un programa que garantice:
Protección contra sanciones: No importa si es una constructora o una agencia de autos, el incumplimiento puede acarrear el cierre del negocio. VALIDA se asegura de que cada requisito de identificación y reporte se cumpla de forma consistente.
Estandarización: Sus procesos de KYC (verificación de identidad, listas restrictivas, ubicación) serán los mismos y cumplirán con los estándares establecidos, sin importar el perfil de su cliente.
Liderazgo en el mercado actual: Hoy, un negocio que demuestra su compromiso con el cumplimiento normativo genera mayor confianza y atrae inversiones, socios y clientes internacionales.
La Pregunta Clave: Si está en esta lista, necesita a VALIDA
Si su empresa realiza alguna de estas actividades en Panamá, la ley ya le exige lo que VALIDA le facilita:
Financieras/Bancos/Fiduciarias
Abogados/Notarios/Contadores
Agentes Residentes/Registro de Sociedades
Bienes Raíces/Inmobiliarias
Juegos de Azar (Casinos, Apuestas)
Zonas Francas (Zona Libre de Colón, Panamá Pacífico)
Comercio de Lujo (Joyas, Arte, Autos)
Y más sectores como construcción, transporte de valores, etc.
No se arriesgue. Con VALIDA usted no solo evita multas, sino que profesionaliza sus procesos de ingreso de clientes, los acelera y los blinda ante cualquier auditoría de la SSNF o la UAF. VALIDA: La herramienta que unifica el cumplimiento en todos los rincones de la economía panameña. Automatice su KYC y AML desde hoy.
Consultas frecuentas
Sí, y es uno de los casos de uso más frecuentes. La Ley 129 de 2020 y su decreto reglamentario obligan a los abogados, notarios y agentes residentes a identificar y declarar al beneficiario final de cada persona jurídica que constituyan o administren. VALIDA automatiza completamente este proceso:
- Captura la cadena de beneficiarios (quienes posean directa o indirectamente más del 5% del capital o derechos de voto).
- Verifica la identidad de cada beneficiario final mediante biometría y validación de pasaporte.
- Genera el reporte estructurado (formato requerido por la Dirección General de Ingresos y la UAF) para su presentación.
- Mantiene un historial de cambios en la composición accionaria, obligatorio por ley.
Además, el expediente digital generado le permitirá responder ágilmente ante un requerimiento de la SSNF o la UAF.
La obligación no se limita al efectivo. La Ley 23 y el Decreto 35 exigen debida diligencia para todas las transacciones inmobiliarias que superen un umbral determinado (generalmente USD 100,000, aunque el GAFI recomienda un enfoque basado en riesgo). VALIDA se adapta a su flujo de ventas:
- Se integra vía API o webhook a su CRM o sistema de gestión de propiedades.
- Al momento de cerrar una venta, el sistema exige la identificación del comprador, verificación de PEPs y declaración del origen de fondos.
- Si el comprador es una persona jurídica, VALIDA captura automáticamente el beneficiario final.
- Todo el expediente se archiva digitalmente y está listo para ser presentado ante la SSNF en caso de auditoría.
Usted no solo cumple, sino que protege a su negocio de recibir fondos ilícitos que puedan poner en riesgo la propiedad o generar responsabilidades penales.
La Zona Libre de Colón y otras zonas francas están bajo la supervisión de la SSNF, y el KYC remoto es perfectamente viable bajo el enfoque basado en riesgo. VALIDA ofrece un flujo 100% digital para compradores internacionales:
- Envía al comprador un enlace seguro por correo o WhatsApp.
- El comprador toma una foto de su pasaporte y una selfie; VALIDA realiza la comparación biométrica y extrae los datos por OCR.
- Se registra la geolocalización y la dirección IP como evidencia de la diligencia.
- Para personas jurídicas extranjeras, se captura al beneficiario final mediante declaración jurada digital y se cruza con listas de PEPs y sanciones.
- Todo el expediente queda almacenado en la nube con cifrado de extremo a extremo, accesible para auditorías.
Este procedimiento cumple con la Circular SSNF que permite la identificación no presencial siempre que se garantice la fiabilidad, y ha sido validado por asesores legales especializados.
No, al contrario. VALIDA fue diseñada con una premisa clave: ser proporcional al riesgo y tamaño del negocio. Para un comercio de autos de lujo (o joyas, embarcaciones, etc.), la plataforma ofrece un modo simplificado que incluye exactamente lo que la ley exige:
- Identificación del comprador en operaciones que superen el umbral (ej. USD 10,000 en efectivo o su equivalente en transferencia).
- Verificación de que el comprador no esté en listas de sanciones (OFAC, ONU, UE).
- Registro de la transacción y conservación del expediente por 5 años (exigido por la Ley 23).
- Capacidad de generar un reporte ROS si el cliente se niega a identificarse o muestra patrones sospechosos.
No necesita contratar un Oficial de Cumplimiento de tiempo completo; VALIDA puede ser operada por el propio dueño o un gerente, con un panel de control intuitivo y tutoriales en video. Además, el costo es mucho menor que una multa (que puede alcanzar los USD 1,000,000 o incluso el cierre del negocio). Es la forma más inteligente de entrar en cumplimiento sin abrumarse.
