Marco legal y regulaciones claves
VALIDA: cumplir el marco legal y las regulaciones
Definamos el marco legal y las regulaciones claves como el conjunto de leyes, normas, reglamentos y tratados obligatorios que establecen las reglas de operación para personas, empresas o instituciones en un territorio específico. Su objetivo es dar certeza jurídica, garantizar el cumplimiento ético, evitar sanciones y ordenar la estructura legal.
El sistema de prevención de Panamá se compone de leyes marco, decretos ejecutivos y acuerdos sectoriales. La estructura es la siguiente:
| Normativa | Descripción y funciones en AML/KYC |
|---|---|
| Ley 23 de 2015 | Ley fundamental que tipifica los delitos de lavado de activos y crea el sistema de supervisión. Define a los “Sujetos Obligados” (financieros y no financieros) y establece las bases para la debida diligencia y el reporte de operaciones sospechosas (ROS). |
| Ley 129 de 2020 / Decreto Ejecutivo 13 de 2022 | Crean el Registro Único de Beneficiarios Finales (RUBF). Exige que todas las personas jurídicas revelen a su verdadero beneficiario final a través del agente residente, mejorando la transparencia corporativa. |
| Decreto Ejecutivo 35 de 2022 | Complementa la Ley 23, actualizando los estándares de prevención para todos los sectores supervisados y fortaleciendo el enfoque basado en riesgo (EBR). |
| Acuerdo 1-2026 (SBP) | Actualización Reciente. Deroga normas anteriores, regula la identificación digital remota (geolocalización), y clasifica la debida diligencia en Simplificada, Estándar y Ampliada. |
En Panamá, el marco legal AML/KYC ha evolucionado hacia exigencias concretas: identificación digital validada, geolocalización, verificación de PEPs y reporte oportuno de operaciones sospechosas (ROS).
VALIDA traduce cada artículo de la Ley 23 de 2015, el Decreto Ejecutivo 35 de 2022 y el reciente Acuerdo 1-2026 de la SBP en flujos de trabajo automatizados, eliminando la carga manual y los riesgos de sanción, todo por medio de su novedo sistema integral de acceso online.
¿Cómo responde VALIDA a cada pilar normativo?
| Requisito Legal | Solución VALIDA |
|---|---|
| Ley 23 de 2015 – Sujetos Obligados | VALIDA aplica la misma lógica de debida diligencia para bancos, inmobiliarias, abogados, casinos y agentes residentes. Un solo onboarding para todos los sectores. |
| Ley 129 / Decreto 13 – Registro Único de Beneficiarios Finales (RUBF) | VALIDA captura, verifica y custodia la cadena de beneficiarios finales de personas jurídicas, generando el reporte estructurado para el agente residente y la UAF. |
| Decreto Ejecutivo 35 de 2022 – Enfoque Basado en Riesgo | VALIDA perfila automáticamente al cliente (nacionalidad, ocupación, origen de fondos) y asigna nivel de riesgo: Simplificado, Estándar o Ampliado. |
| Acuerdo 1-2026 (SBP) – Identificación digital remota | VALIDA incorpora geolocalización, validación biométrica de cédula/pasaporte y cruce con listas oficiales, en línea con la nueva norma de la SBP. |
Además, VALIDA ejecuta en tiempo real las tres tareas que el Oficial de Cumplimiento panameño debe entregar:
Verificación de PEPs y listas internacionales – chequeo automático contra OFAC, ONU, UE y listado local de la UAF.
Monitoreo de transacciones – alertas por umbrales (ej. +USD 10,000) o desviaciones de perfil.
Reporte de ROS – formulario precargado con los campos exigidos por la UAF, encriptado y trazable.
Resultado para su negocio:
Deja de administrar planillas Excel y correos electrónicos. VALIDA le entrega un expediente digital de cumplimiento listo para fiscalización de la SBP, SSNF o UAF. Más de 150 empresas en Panamá ya han reducido en un 70% el tiempo de onboarding y eliminado multas por omisión de reportes.
Solicite una demostración regulada – adaptamos el flujo a su actividad específica: banca, inmobiliaria, fiduciaria, juegos de azar o agente residente.
Consultas frecuentas
VALIDA automatiza la captura de la cadena de beneficiarios finales (personas naturales que directa o indirectamente posean más del 5% del capital o derechos de voto). Nuestra plataforma:
Permite al agente residente o al sujeto obligado ingresar la estructura societaria.
Valida la identidad de cada beneficiario final mediante KYC individual.
Genera el reporte en formato estructurado (XML/JSON) listo para ser remitido a la autoridad competente (DGI/UAF).
Mantiene un historial de cambios de la composición accionaria, obligatorio por ley.
La seguridad de su información es una prioridad absoluta en VALIDA. Implementamos un conjunto de medidas técnicas, organizativas y administrativas para proteger sus datos contra pérdida, acceso no autorizado o alteración. Algunas de ellas son:
Cifrado de comunicaciones: Todo el intercambio de información con nuestro sitio web se realiza bajo protocolo HTTPS/SSL, lo que significa que los datos viajan cifrados y no pueden ser interceptados fácilmente.
Controles de acceso estrictos: Dentro de nuestra organización, solo el personal autorizado y que necesita conocer su información para cumplir con su trabajo (por ejemplo, para responder a su consulta) tiene acceso a ella.
Infraestructura segura: Nuestros sistemas y servidores cuentan con protecciones actualizadas contra amenazas cibernéticas, firewalls y sistemas de detección de intrusiones.
Cumplimiento normativo: Aplicamos lo exigido por la Ley 81 de 2019 de Panamá, que establece estándares claros para la protección de datos personales.
Confidencialidad del personal: Todas las personas que trabajan en VALIDA están sujetas a obligaciones de confidencialidad y secreto profesional.
Si bien ningún sistema es 100% infalible, cumplimos con la legislación aplicable y aplicamos las mejores prácticas del sector para minimizar cualquier riesgo.
Absolutamente. La Ley 23 de 2015 y su reglamento (Decreto 35 de 2022) obligan a los Sujetos No Financieros Designados (DNFBP): inmobiliarias, casinos, casas de apuestas, abogados, notarios, contadores, comerciantes de joyas, autos de lujo, zonas francas, etc.
VALIDA permite configurar flujos de KYC específicos por sector:
Inmobiliarias: vincula la debida diligencia a la compraventa de inmuebles (umbral a partir de USD 100,000 según el GAFI).
Casinos: verifica identidad en el momento del canje de fichas por montos superiores a USD 5,000.
Abogados: captura el origen de fondos para la constitución de sociedades o fideicomisos.
La plataforma es sector-agnóstica y se adapta a los umbrales y riesgos de cada actividad.
VALIDA implementa un motor de riesgo parametrizable que clasifica a cada cliente en tres niveles:
| Nivel | Criterios ejemplares | Diligencia aplicada |
|---|---|---|
| Simplificado | Cliente local, PEP negativo, monto bajo | Validación mínima de identidad. |
| Estándar | Extranjero de país de bajo riesgo, empleado | Verificación de identidad + origen de fondos. |
| Ampliada | PEP, país de alto riesgo, estructura corporativa compleja | Beneficiario final declarado, justificación de patrimonio, actualización anual. |
Además, VALIDA actualiza automáticamente las listas de PEP y sanciones (OFAC, ONU, UE, GAFI, lista local de la UAF) cada 24 horas. Si un cliente cambia de estatus, el sistema alerta al Oficial de Cumplimiento para una revisión inmediata, tal como lo exige el enfoque basado en riesgo. Las auditorías internas y los reportes a la SBP o SSNF se generan con un clic, demostrando la aplicación sistemática del EBR.
