Procedimientos AML/KYC Exigidos
VALIDA: se quién es Usted y se que hace
En Panamá, tener un manual de prevención no es suficiente. La ley exige procedimientos operativos documentados y aplicados en cada relación comercial: identificación del cliente, verificación de PEPs, perfilamiento, monitoreo de transacciones, reporte de operaciones sospechosas (ROS) y auditoría interna. VALIDA convierte estos pasos obligatorios en flujos digitales, trazables y listos para fiscalización.
Cómo VALIDA satisface punto por punto los procedimientos exigidos:
| Procedimiento Exigido | Qué hace VALIDA automáticamente |
|---|---|
| Identificación KYC | Captura de cédula/pasaporte + validación biométrica + geolocalización. Genera expediente digital con fecha y hora. |
| Verificación de PEPs y listas | Cruce automático contra OFAC, ONU, UE, GAFI y lista local de la UAF. Actualización cada 24 horas. Alerta si el cliente es PEP y exige aprobación de gerencia. |
| Perfilamiento y enfoque basado en riesgo | Clasifica cliente en Simplificado / Estándar / Ampliado según nacionalidad, ocupación, origen de fondos y monto esperado. |
| Monitoreo de transacciones | Analiza en tiempo real cada operación contra el perfil del cliente. Detecta fraccionamientos, desvíos de patrón y umbrales (ej. +USD 10,000 en efectivo). |
| Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) | Precarga el formulario de la UAF con datos del cliente, transacciones anómalas y análisis narrativo. Envío encriptado con reserva de identidad. |
| Gobierno y pista de auditoría | Registro inmutable de cada acción (quién, cuándo, qué). Genera reportes para el Oficial de Cumplimiento, el Comité de Prevención y la auditoría interna anual. |
Además, VALIDA resuelve tres dolores prácticos del Oficial de Cumplimiento:
Olvidos humanos: El sistema exige la verificación de PEPs antes de permitir continuar con cualquier transacción.
Demoras en alertas: El monitoreo es continuo; no espera a fin de mes. Si un cliente fracciona pagos para evadir el umbral de USD 10,000, VALIDA lo alerta en el segundo fraccionamiento.
Falta de estandarización: Cada procedimiento sigue exactamente los flujos definidos en su Manual de Prevención, sin desviaciones.
Resultado para su empresa:
Reducción del 80% del tiempo manual en procesos KYC.
Evita multas por omisión de reportes ROS (multas recurrentes de hasta USD 1,000,000 según la Ley 23).
Demuestra ante la SBP, SSNF o UAF que cada procedimiento exigido se ejecuta sistemáticamente, no solo en el papel.
VALIDA. Procedimientos AML/KYC que realmente funcionan en Panamá.
Consultas frecuentas
La UAF y la SBP exigen que la identificación no sea un mero archivo de documentos, sino una verificación efectiva de identidad. VALIDA lo logra mediante:
Cotejo biométrico facial entre la selfie del cliente y la foto de su cédula o pasaporte.
Extracción de datos por OCR y validación contra bases oficiales (si están disponibles).
Registro de geolocalización y timestamp para constancia de la diligencia en el momento exacto.
Todo esto genera un expediente KYC inmutable que resiste cualquier fiscalización, demostrando que la identificación cumplió con los estándares de la Ley 23 y el Decreto 35.
Sí. El enfoque basado en riesgo no exige la verificación imposible, pero sí documentar el esfuerzo razonable. VALIDA incluye un módulo de gestión de excepciones que:
Registra cada intento de contacto al beneficiario final (vía correo, llamada, notaría).
Permite subir evidencias del rechazo o falta de respuesta.
Sugiere medidas alternativas (por ejemplo, declaración jurada del representante legal o solicitud de documento público).
Genera una alert a al Oficial de Cumplimiento para revisión y aprobación antes de proceder operativamente.
De esta forma, cumple con el artículo que obliga a "realizar esfuerzos razonables" sin paralizar el negocio.
VALIDA ejecuta un monitoreo continuo, no solo inicial. Nuestro sistema:
- En onboarding: Cruza al cliente contra 40+ listas globales (OFAC, ONU, UE, GAFI, BID, lista local de la UAF). Si es PEP, el flujo exige aprobación de gerencia y diligencia ampliada.
- Post-onboarding: Actualiza las listas cada 24 horas y re-evalúa a toda la base de clientes. Si un cliente existente aparece como PEP nuevo, VALIDA:
- Alerta al Oficial de Cumplimiento inmediatamente.
- Congela parcialmente las operaciones (si la política lo define).
- Exige revisión de origen de fondos dentro de los 5 días hábiles.
Esto cumple con la obligación de "actualización periódica de PEPs" exigida por el Decreto 35.
Sí, y es uno de los puntos fuertes de VALIDA. El sistema implementa algoritmos de detección de estructuras que:
Analizan todas las transacciones de un cliente en un período móvil de 30 días.
Identifican cuando una serie de operaciones individualmente menores a USD 10,000, pero sumadas superan el umbral, ocurren en un patrón inusual (mismo día, misma sucursal, diferentes cuentas).
Generan alerta de "posible fraccionamiento" incluso antes de cruzar el umbral, activando revisión manual.
Registran la alerta en el libro de ROS interno.
De esta manera, cumple con la obligación de reportar no solo la transacción aislada, sino también el patrón de conducta sospechosa.
Absolutamente. VALIDA cuenta con un módulo de trazabilidad forense que:
- Permite ingresar el número de identidad, nombre o código de cliente.
- Genera en segundos un expediente de cumplimiento completo que incluye:
- Fecha y método de identificación KYC.
- Resultado de verificación de PEPs (inicial y actualizaciones).
- Perfil de riesgo asignado y justificación.
- Historial de transacciones y alertas generadas.
- Reportes ROS enviados (con fecha y acuse).
- Acciones tomadas por el Oficial de Cumplimiento.
- Exporta todo en formato PDF firmado digitalmente o en CSV para análisis externo.
Esto reduce de días a menos de 15 minutos el tiempo de respuesta ante requerimientos de la autoridad, evitando sanciones por demora en la entrega de información.
